El seguro de vida puede brindar asistencia financiera a sus seres queridos después de su muerte. Pero, ¿Cuál es el costo del seguro de vida? La respuesta no es fácil, ya que depende de varios factores, como su edad, sexo y estado de salud, la cantidad de beneficios por fallecimiento que elija y otras opciones de política. También hay varios tipos de pólizas de seguro de vida, cada una con un costo diferente. El equipo editorial de seguros de Bankrate, que incluye agentes de seguros de vida con licencia, lo guiará a través de los detalles relacionados con los costos del seguro de vida para que siempre pueda estar preparado para elegir la opción que más le convenga.
¿Cuál es el costo del seguro de vida?
El costo del seguro de vida depende de varios factores, incluyendo su edad, sexo, salud general, el tipo y la Duración de la póliza, y la cantidad de seguro que compra. En términos generales, cuanto más saludable y más joven sea, menor será su prima. Según los Centros para el control y la prevención de enfermedades (CDC), en general, el costo del seguro para las mujeres adultas también es más bajo, ya que su esperanza de vida es generalmente mayor que la de los hombres adultos. Es posible que desee obtener ofertas de seguros de vida de varias compañías y asegurarse de comparar los mismos productos, pero tenga en cuenta que los precios del seguro de vida no cambiarán como las tarifas del seguro de hogar o automóvil.
Cuando se trata de seguros de vida, el costo promedio no es un indicador fácil. Las compañías de seguros de vida no informan datos de primas (excepto el monto total de las primas que emiten en un año). Esto se puede hacer para proteger la privacidad de sus asegurados.
El costo promedio del seguro de vida para una compañía en particular generalmente refleja la edad y la salud general de sus asegurados. En teoría, las compañías de seguros de vida con primas promedio más altas pueden ser asegurados mayores, asegurados con problemas de salud o ambos. La divulgación de datos sobre las primas promedio de seguros de vida puede poner en peligro la privacidad de los asegurados de la compañía.
¿Qué factores determinan el costo de su seguro de vida?
Al considerar la cobertura de seguro, las personas a menudo se preguntan: «¿Cuál es el costo del seguro de vida?»»O» ¿Cuál es el costo mensual del seguro de vida?»»La respuesta es: depende de las circunstancias. Los proveedores de seguros de vida tienen en cuenta muchos factores al determinar su elegibilidad para el seguro y las primas. Para comprender mejor el costo de los seguros de vida, considerarlos desde la perspectiva de las compañías de seguros puede ayudarlo a comprender cómo se determinan las tarifas.
Las tarifas de seguro de vida se basan en el riesgo de la compañía de pagar los beneficios en caso de fallecimiento. Esto significa que cualquier cosa que aumente su riesgo de mortalidad puede aumentar su puntaje. A través de exámenes médicos, cuestionarios médicos y otros controles, las compañías de seguros pueden determinar el nivel de riesgo que representa. Sea honesto al completar esta información. Si miente sobre su estado de salud cuando muere durante una disputa sobre una póliza, es posible que se le anule o se le niegue el pago de su beneficio de muerte.
Aquí hay algunos factores que afectan su tarifa de seguro de vida:
- Salud: Su salud juega un papel muy importante en el costo del seguro de vida. Si tiene una enfermedad crónica que aumenta su riesgo de mortalidad, puede pagar una tarifa de seguro de vida más alta. Sin embargo, con las pólizas de seguro de vida con problemas garantizados, pueden convertirse en una opción para los clientes con problemas de salud más graves que desean rechazar los chequeos médicos.
- Género: estadísticamente, la esperanza de vida de los hombres es más baja que la de las mujeres, lo que significa que representan un mayor riesgo para las compañías de seguros de vida. Sobre esta base, los costos del seguro de vida de los hombres suelen ser más altos que los de las mujeres de la misma edad y estado de salud.
- Edad: la Edad es una de las tasas de mortalidad más fuertes, por lo que cuanto mayor sea, es más probable que pague por el seguro de vida. Es por eso que muchos expertos financieros recomiendan que compre un seguro a una edad temprana para que pueda aprovechar las tarifas de seguro de vida más baratas.
- Monto del beneficio por fallecimiento: otro factor que afecta el costo del seguro de vida es la cantidad de seguro que necesita. Comprar un límite de cobertura más alto costará más porque la compañía de seguros de vida aceptará pagar más cuando muera.
- Trabajo: lo que gana para ganarse la vida también afectará los costos que paga por el seguro de vida. Si participa en ocupaciones peligrosas, como vuelos, informes de guerra o aplicación de la ley, su riesgo de muerte aumentará. Por esta razón, puede pagar un poco más por el seguro de vida.
- Estilo de vida: Su estilo de vida también afectará sus costos de seguro de vida. Si consume alcohol con frecuencia o participa en actividades de alto riesgo, como el paracaidismo, puede pagar más por el seguro de vida. El mayor riesgo de muerte asociado con estas actividades generalmente hace que las compañías de seguros le cobren más primas para compensar. Además, los viajes a zonas de guerra como Ucrania o Rusia son considerados por la mayoría de las compañías de seguros de vida como un riesgo grave y pueden hacer que su solicitud de póliza sea rechazada.
- Tipos de seguro de vida: hay varios tipos de seguro de vida que puede elegir. El seguro de vida urgente proporciona un seguro por un período de tiempo determinado. Por esta razón, las tarifas suelen ser más baratas que otros tipos de pólizas. El seguro de vida permanente, que incluye toda la vida y el seguro de vida universal, está diseñado para durar toda su vida. Esto significa que es más probable que las compañías de seguros paguen beneficios por fallecimiento que las pólizas temporales. La tasa de las pólizas de seguro de vida permanente suele ser más alta para compensar el aumento del riesgo.
¿Qué no afecta sus primas de seguro de vida?
Si bien hay muchos factores que afectan su prima de seguro de vida, hay algunos criterios que no afectarán el costo.
- Ubicación: a diferencia del seguro de automóvil o propiedad, su ubicación no afectará sus costos de seguro de vida. Debe incluir su dirección en su solicitud de seguro de vida, pero esto no afectará el monto de la tarifa.
- Puntaje de crédito: Si bien las tarifas de seguro de automóvil y hogar generalmente tienen en cuenta su reputación (en la mayoría de los Estados), su póliza de seguro de vida no lo hace.
Las compañías de seguros de vida prestan más atención a los factores que afectan su esperanza de vida, como su estado de salud actual y su historial familiar, lo que puede llevar a futuros problemas de salud. Si la compañía de seguros cree que tiene un mayor riesgo de muerte prematura, verán una cifra más alta que refleja ese riesgo.
¿Cuánto necesito un seguro de vida?
Para determinar la cantidad de seguro de vida que necesita, debe tener en cuenta sus circunstancias especiales. Específicamente, algunas cosas que debe considerar son los miembros de su familia, su estilo de vida, su situación financiera actual y sus objetivos futuros. Si no está seguro de la cantidad de seguro que necesita, trabajar con un agente de seguros o usar la Calculadora de seguros de vida de Bankrate puede ayudar.
Por ejemplo, si tiene varios hijos pequeños y es la única fuente de ingresos familiares, es posible que necesite un seguro más grande para proteger a su familia en caso de un accidente. Por otro lado, si está soltero, tiene una cuenta de ahorros saludable y no tiene deudas pendientes, es posible que necesite mucha menos cobertura.
