El seguro de automóvil es el dinero que paga a una compañía de seguros a cambio de la cobertura de su automóvil. Su prima de seguro se paga regularmente, generalmente en pagos mensuales o trimestrales, o una vez al año como una prima anual. El costo promedio del seguro es una póliza de cobertura total de € 1, 771 por año, pero las primas varían para los conductores, a veces significativamente, debido a una amplia gama de factores personales.
Cada compañía de seguros de automóviles también calcula tarifas diferentes, por lo que las tarifas también pueden variar según la compañía de la que reciba la oferta. Sin embargo, en general, las tarifas de seguro de automóvil se calculan en función de varios factores diferentes, incluida la opción de cobertura que elija, su código Postal, historial de manejo, marca y modelo de automóvil y, en algunos Estados, su edad, sexo y crédito. atención.
Esto hace que su prima de seguro sea única para usted y también significa que su prima de seguro puede cambiar con el tiempo.
¿Qué es el seguro de automóvil?
El seguro de automóvil es el costo anual de su póliza de seguro de automóvil, a veces llamada tarifa de seguro. La mayoría de las compañías automotrices ofrecen una póliza de seis meses, pero algunas ofrecen una póliza anual. Puede pagar todas las tarifas en una suma global o mensualmente, lo que puede resultar en tarifas adicionales.
La razón por la que los conductores pagan primas por el seguro de su automóvil es para mantener sus pólizas actualizadas. Mientras continúe pagando las primas de seguro de automóvil a tiempo, su compañía de seguros buscará protegerlo a usted y a su automóvil en caso de un accidente u otras pérdidas aseguradas. Cuando deja de pagar las primas, la compañía de seguros tiene el derecho de cancelar su póliza después de un cierto período de tiempo. Si se cancela la póliza, no tendrá seguro de automóvil si tiene un accidente.
Al comprar un seguro de automóvil, puede encontrar otro costo llamado deducible. Su prima y deducible son dos gastos separados. Solo tiene que pagar el deducible cuando solicita la suscripción. La tarifa de devolución se deducirá de la cantidad pagada por su compañía de seguros para cubrir el reclamo. Usted será responsable de los gastos restantes que excedan la cantidad pagada por la compañía de seguros.
¿Qué opciones de seguro de automóvil tengo?
Tiene varias opciones con su prima de seguro de automóvil. Puede pagar en su totalidad o en cuotas, generalmente mensualmente, trimestralmente o semestralmente, dependiendo de la vigencia de la póliza. Cuando paga en su totalidad y evita las tarifas de pago y manejo, generalmente obtiene la mejor oferta en costos de seguro.
Los descuentos son una excelente manera de obtener primas de seguro de automóvil más baratas. Cada compañía ofrece su propio conjunto de descuentos, y se pueden acumular muchos descuentos para ahorrar más. Hay descuentos especiales para estudiantes y conductores jóvenes. En comparación con otros grupos de edad, se consideran conductores de alto riesgo. En general, el seguro cuesta más. Puede ponerse en contacto con cada compañía de seguros para conocer los descuentos que ofrecen.
¿Cómo se calcula la prima de seguro de automóvil?
Las primas de seguro de automóvil son muy personalizadas. Los proveedores utilizan muchos factores para calcular sus gastos únicos. Algunos de estos factores están fuera de su control, otros están fuera de su control. Aquí hay algunas cosas que afectan su prima de seguro de automóvil:
Su edad y estado
Su edad y el lugar donde vive son los dos factores más importantes que afectan su prima de seguro de automóvil. Los conductores jóvenes, especialmente los adolescentes, pagan las primas de seguro de automóvil más altas porque tienen la menor experiencia de conducción. El costo del seguro de automóvil también varía de estado a estado. El Departamento de seguros de cada estado decide cómo usar los factores personales para determinar las primas de seguro de automóvil. En Estados distintos de CA y MI, los códigos postales también son importantes. Si su código Postal tiene condiciones climáticas más extremas, una gran cantidad de conductores sin seguro o una alta tasa de accidentes, sus costos de seguro pueden ser más altos que otros códigos postales de su estado.
Su puntaje de crédito
Cuando solicita una cuota de seguro de automóvil, su puntaje de crédito es muy importante. Las compañías de seguros creen que los conductores con un historial crediticio deficiente corren un alto riesgo, lo que significa que es más probable que sufran accidentes o presenten demandas. Cuatro Estados (California, Hawai, Massachusetts y Michigan) actualmente prohíben el uso de puntajes de crédito como factor de calificación para el seguro de automóvil, y el estado de Washington también está trabajando para prohibir el crédito como factor de calificación. Sin embargo, mejorar su puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener primas más bajas en muchos Estados.
Su historial de manejo y registro de reclamos
La compañía de seguros verifica su historial de manejo y reclamos para determinar su tarifa de seguro. Si hay una infracción de tráfico en su historial, indica que usted es un conductor arriesgado. Como resultado, las compañías de seguros cobran más por la cobertura. Lo mismo se aplica a los casos de seguro. Presentar una declaración de seguro significa que es más probable que presente otra declaración de seguro en el futuro. Aumentar su tarifa de seguro es una forma para que las compañías de seguros reduzcan su riesgo y se preparen para reclamaciones adicionales en el futuro.
Su coche
Algunos autos están asegurados más caros que otros. Por ejemplo, un seguro de automóvil nuevo o un SUV de lujo puede ser mucho más costoso que un seguro de automóvil usado de 10 años. Los automóviles costosos son más caros de reparar si algo se rompe o si tiene un accidente. Si su automóvil es robado o robado, la compañía de seguros debe indemnizarlo según el valor actual del automóvil. Cuanto mayor sea el valor del automóvil, mayor será su prima de seguro.
Cómo ahorrar en primas de seguro de automóvil
Si bien el seguro de automóvil puede ser costoso, hay muchas maneras de reducir sus primas. Aquí hay algunas opciones para obtener tarifas de seguro de automóvil más baratas :
Solicitar un descuento
Casi todas las compañías de seguros ofrecen descuentos que pueden reducir sus primas. Algunos descuentos son más importantes que otros. Al comprar un seguro de automóvil, preste atención a los descuentos ofrecidos por cada proveedor. Los descuentos comunes incluyen: convertirse en un buen estudiante, no reclamar, participar en un programa telemático, instalar un sistema antirrobo en su automóvil y completar una póliza de seguro.
Pague la prima en su totalidad
Como se mencionó anteriormente, pagar la prima anual en su totalidad puede ayudarlo a obtener una tasa más baja si puede pagar los costos iniciales. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen este descuento incluso si no se anuncia. Los ahorros exactos varían de una compañía de seguros a otra, pero generalmente van del 5 al 15%. Si su tarifa de seguro es alta, incluso un descuento del 5% vale la pena.
Verifique su cobertura de seguro
Cuanto más seguro de automóvil tenga, mayor será su prima de seguro. El tipo de seguro que elija también afectará sus costos de seguro. La mayoría de los Estados requieren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. También puede agregar cobertura integral y cobertura de colisión si su automóvil está dañado o incluido en una reclamación de seguro, esto proporciona cobertura de daños físicos.
Si bien es tentador cuando su compañía de seguros ofrece cobertura adicional (como reparaciones de ventanas o asistencia en el camino), elija cuidadosamente porque los precios de esa cobertura pueden aumentar. Simplemente pague por la portada que realmente necesita y verifique si hay portadas duplicadas. Por ejemplo, ya puede obtener ayuda en el camino a través del proveedor de su tarjeta de crédito.