Seguro de auto para conductores con buen crédito

Las tarifas de seguro de automóvil están influenciadas por muchos factores, y en la mayoría de los Estados, uno de ellos es el puntaje de crédito del seguro. Según un estudio de Bankrate, USAA, ERIES y los propietarios de automóviles proporcionan algunos de los mejores seguros de automóviles para obtener un buen crédito. Geico y Amica también pueden ser mejores opciones.

Nuestro equipo editorial de seguros recopiló datos de primas para 2021 del Servicio de información Quadrant, y los conductores con seguro de automóvil tienen un buen crédito. También veremos los tipos de seguros, descuentos y características de la póliza que ofrece cada compañía para ayudarlo a decidir si una de las compañías es adecuada para sus necesidades. Nuestra investigación sobre cómo el crédito afecta sus primas de seguro de automóvil puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre su cobertura.

Propietarios de automóviles

Para cualquier conductor con un buen puntaje de crédito, el propietario puede ser una opción confiable. La compañía no solo ofrece tarifas medias bajas, sino que también puede incluir tipos adicionales de seguros para una mejor protección. Los propietarios de automóviles venden varios tipos de soporte, como seguro de ruptura, cobertura de costo reducido, asistencia en carretera y paquetes de personal car Plus que incluyen 10 tipos adicionales de seguro, como el seguro de reemplazo de teléfonos móviles. Los propietarios de automóviles también ofrecen algunos descuentos.

Erie

Erie solo vende seguros en 12 Estados, pero puede ser una buena opción para los conductores con buen crédito. La compañía incluye varios tipos de seguro estándar en su póliza de seguro de automóvil, incluido el seguro de mascotas y los servicios de cerrajería. La compañía tiene más de 13, 000 agentes locales, por lo que si prefiere administrar su seguro usted mismo, Erie podría ser una buena opción. La función de bloqueo de apuestas también puede ser atractiva si desea que su prima se mantenga estable. Al usar el bloqueo de tarifas, su prima solo cambiará si cambia su política, como agregar o eliminar un automóvil.

Geico

Geico es bien conocida como una de las compañías de seguros de automóviles más baratas del mercado. Las opciones de seguro de automóvil de Geico son algo limitadas, pero hay más de una docena de descuentos para elegir. Geico proporciona ahorros potenciales para el personal militar, empleados federales, buenos estudiantes, empleadores / grupos de miembros combinados con sus pólizas, poseer vehículos con características de seguridad, usar cinturones de seguridad, participar en cursos de conducción en defensa propia, etc.

Estados Unidos

USAA vende seguros de automóviles a miembros del Servicio activo y jubilados, así como a miembros de la familia elegibles. Si pertenece a una unidad de las fuerzas armadas, puede aprovechar el Servicio al cliente de alta calidad de USAA, la cobertura confiable y los generosos descuentos, como ahorros para excelentes conductores, no reclamar y participar en la conducción defensiva de su vehículo en la base. USAA también recibe regularmente altas calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power, aunque debido a las limitaciones relacionadas con su elegibilidad, no es elegible para una clasificación oficial.

Cómo afecta el crédito a su seguro de automóvil

En la mayoría de los Estados, su puntaje de crédito afectará su tarifa de seguro de automóvil. Cuando solicita una póliza, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles emiten un informe de crédito para verificar su puntaje. En la mayoría de los casos, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su prima de seguro de automóvil. Los conductores con puntajes de crédito bajos tienden a pagar las tasas más altas.

Las compañías de seguros generalmente consideran que las personas con un historial crediticio deficiente son conductores de alto riesgo, lo que significa que es más probable que presenten demandas, retrasen el pago de primas o dejen de pagar las primas por completo. Para compensar los riesgos potenciales, las compañías de seguros tienden a cobrar más a estos conductores por el seguro. Si su puntaje de crédito aumenta o disminuye significativamente durante la vigencia de la póliza, es posible que note un cambio en la tasa al renovar la póliza.

Entonces, ¿qué es un buen puntaje de crédito para obtener una póliza de seguro de automóvil a un precio competitivo? Las calificaciones en el rango «bueno» (670 a 739 según el modelo de calificación FICO) generalmente se consideran básicas para precios competitivos. Sin embargo, tenga en cuenta que las compañías de seguros no usan directamente su puntaje de crédito. En cambio, ese número, junto con otros factores, se convierte en su puntaje de seguro de crédito. Es este punto el que se utiliza para determinar la apuesta.

Los proveedores de préstamos no cuentan en las tarifas de seguro

Para la mayoría de las compañías de seguros, es una práctica común analizar su puntaje de crédito antes de darle una cotización. Sin embargo, cuando solicita una póliza, algunos proveedores de servicios no verificarán su puntaje de crédito. Aquí hay algunas compañías de seguros que pueden no verificar su puntaje de crédito:

  • Tratamiento seguro
  • Seguro «Caso»
  • Seguro de capital

Es posible que estas compañías de seguros no estén disponibles en todos los Estados.

En algunos Estados, las compañías de seguros tienen Prohibido usar su puntaje de crédito para calcular sus tarifas. Actualmente, las compañías de seguros en California, Hawai, Massachusetts y Michigan no pueden verificar su historial crediticio antes de venderle una póliza. Pero tenga en cuenta que si no paga, las compañías de seguros en esos Estados aún pueden anular su seguro.

¿Qué afecta mi tarifa de seguro?

Su puntaje de crédito es solo uno de los factores que afectan su tarifa de seguro de automóvil. Incluso si tiene un buen crédito, aún puede pagar altas tasas de interés según otros criterios. Los siguientes son algunos factores adicionales que pueden hacer que las personas con buen crédito tengan altas tasas de seguro:

  • Edad: Su edad es uno de los factores más importantes que afectan su prima de seguro. Los conductores jóvenes tienden a pagar las tarifas más altas debido a su falta de experiencia. A medida que envejece, siempre que tenga buen crédito, su tarifa de seguro generalmente disminuirá. (Hawai y Massachusetts prohíben el uso de la edad como factor de evaluación.)
  • Historial de manejo: los Conductores con un buen puntaje de crédito, pero un largo historial de accidentes, multas o conducir en estado de ebriedad pueden pagar tasas más altas. Mantener una licencia de conducir limpia puede ayudarlo a evitar costosos costos adicionales.
  • Estados: California, Hawai, Massachusetts, Michigan y Washington prohíben el uso del crédito como factor de calificación. Esto significa que en esos Estados, su crédito no afectará sus primas de seguro de automóvil. Además, cada estado tiene su propio conjunto de leyes y regulaciones de seguros que pueden afectar las primas promedio.
  • Selección de cobertura de seguro: la Selección de cobertura de seguro y los límites que elija son uno de los factores más importantes en su prima de seguro de automóvil. Elegir un límite más alto y agregar tipos adicionales de seguro, como asistencia en carretera o seguro de Alquiler de automóviles, generalmente resulta en primas más altas, pero le proporcionará más protección financiera.
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