Una póliza de seguro de vida familiar se puede diseñar para satisfacer sus necesidades para garantizar que esté financieramente preparado para enfrentar tragedias inesperadas. En caso de muerte de un miembro de la familia, el beneficiario del seguro de vida puede recibir una pensión financiera en caso de fallecimiento. El seguro de vida familiar incluye una variedad de pólizas, como las pólizas de seguro de vida a término que cubren un período de tiempo determinado o las pólizas de seguro de vida entera, siempre que la prima nunca caduque.
Si está buscando un seguro de vida familiar, este artículo puede ayudarlo a comprender qué es el seguro de vida familiar, qué puede esperar al obtener una póliza y por qué el seguro familiar es adecuado para usted o no depende de su situación financiera. Al igual que el seguro familiar o el seguro de automóvil, puede elegir un seguro de vida de acuerdo con la situación de cada persona y los objetivos financieros. Averigüe cómo funciona un plan de seguro de vida familiar y cómo encontrar una póliza adecuada para usted.
Por qué debería considerar comprar un plan de seguro de vida familiar
El seguro de vida familiar puede ayudarlo a asegurar el futuro financiero de su familia en caso de un accidente. Los beneficios por muerte se pueden usar para pagar costosos gastos funerarios, pero también se pueden usar para pagar grandes cantidades de deudas pendientes o para reemplazar los ingresos en caso de que uno o más miembros de la familia fallezcan.
Algunas familias optan por comprar un seguro de vida a término, que le brinda a usted y a sus seres queridos un seguro por un período de tiempo determinado (generalmente de 10 a 30 años) y puede tener un precio de prima más bajo. El propósito de la póliza temporal es pagar los beneficios por fallecimiento durante el período de seguro. Si no muere dentro de la fecha de vencimiento especificada, su póliza generalmente caducará y su beneficiario no recibirá un beneficio por fallecimiento. Sin embargo, algunas compañías de seguros de vida pueden ofrecer un endoso de conversión que le permite convertir una póliza temporal a una permanente al vencimiento.
Por otro lado, el seguro de vida permanente permanece activo durante toda su vida mientras se pague la prima. Por lo general, es mucho más caro que el seguro de vida a plazo, y viene con una cuenta de valor en efectivo que puede generar intereses y / o rendimientos en el proceso de liquidación de la póliza. Puede pedir prestado ese dinero y usarlo para pagar sus primas o retirarlo de su cuenta.
Compre un seguro de vida como padre
Cuando usted es padre, el seguro de vida brinda cierto grado de protección financiera en caso de que usted o su cónyuge mueran mientras aún tiene hijos u otros dependientes en su familia. Cuando un padre que trabaja muere inesperadamente, puede ayudar a reemplazar los ingresos. Además, para los padres que se quedan en casa, si los padres que normalmente están a cargo de estas tareas mueren, el subsidio por muerte puede ayudar a pagar el cuidado de los niños, la cocina y la limpieza. Al calcular la cantidad de seguro de vida que cada miembro de la familia puede necesitar, tenga en cuenta la cantidad de sus ingresos, deudas y otros gastos relacionados.
Es posible que esté decidiendo qué tipo de política funciona mejor para usted. Los siguientes tipos de Fuentes son opciones comunes para los padres.
- Seguro de vida urgente: el seguro de vida Urgente suele ser mucho más barato que el seguro de vida de por vida, ya que el pago no está necesariamente garantizado durante la vida de la póliza. Por lo tanto, para las familias con un presupuesto limitado, las pólizas temporales son una buena opción. Quieren asegurar la vida solo por un período de tiempo específico. Por ejemplo, cuando sus hijos aún son pequeños, el apoyo financiero puede ser más importante.
- Seguro de vida completo: el seguro de vida Completo suele ser mucho más caro que el seguro de vida a plazo, ya que sigue siendo válido durante toda su vida y el pago se considera inevitable. También viene con una cuenta de valor en efectivo que puede generar intereses y / o rendimientos, dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida permanente o total. Puede pedir prestado o retirar fondos de esta cuenta durante toda su vida. Dependiendo de sus objetivos, el seguro de vida completo puede ser una buena opción para algunas familias.
- Coseguro de vida: La póliza de coseguro de vida por primera muerte paga un beneficio en caso de fallecimiento del primer cónyuge. Este tipo de póliza puede ser más barato que comprar dos pólizas separadas. Otra opción es una segunda póliza de seguro de muerte, que paga los beneficios después de la muerte de ambos cónyuges. Dejar una herencia a sus hijos de esta manera puede ser ventajoso desde el punto de vista fiscal, ya que las pensiones de defunción generalmente están exentas del impuesto sobre la renta cuando se pagan a los beneficiarios.
Pólizas de seguro de vida conjuntas
Como un tipo de seguro de vida menos discutido, es posible que desee saber cómo funciona una póliza de coseguro de vida. El seguro de vida combinado generalmente se considera un tipo de seguro de vida permanente que es válido siempre que pague una prima. Abarca a varias personas y se puede estructurar de tal manera que genere valor Monetario y reciba pensiones libres de impuestos en caso de fallecimiento. Sin embargo, también puede comprar un coseguro de vida que expira en 20 o 30 años, como un seguro de vida a término.
Las pólizas de seguro de vida conjuntas no son tan comunes como las pólizas de seguro individual, pero pueden ser adecuadas para parejas que desean tener algún tipo de seguro de vida. En algunos casos, puede resultar más barato comprar una póliza conjunta que tener una póliza separada para dos personas.
Dos tipos de coseguros de vida incluyen el seguro de vida primero a muerte, en el que los beneficios se pagan en la primera muerte de ambos cónyuges, y el seguro de vida segundo a muerte, en el que los beneficios, si no está seguro de qué tipo de póliza de coseguros de vida es adecuada para usted, puede ser útil consultar la guía de seguros de vida o hablar con un agente de seguros de vida con licencia.
Comprar un seguro de vida para niños
La mayoría de las familias pueden no pensar instintivamente en comprar un seguro de vida para sus hijos. Después de todo, los niños generalmente no contribuyen económicamente a la familia y tienden a tener menos riesgo de morir que las personas mayores. Sin embargo, hay varias razones por las que el seguro de vida infantil puede ser beneficioso. La primera razón es considerar la posibilidad de una muerte prematura, en cuyo caso puede emitir una pequeña póliza para pagar el costo final.
Otra razón es obtener primas de seguro de por vida asequibles a una edad temprana antes de que aparezcan condiciones preexistentes. El desarrollo de problemas de salud puede hacer que sea costoso para los niños comprar su propio seguro una vez que sean jóvenes o ancianos. En su lugar, puede obtener la póliza lo antes posible y entregársela a su hijo cuando alcance la mayoría de edad (generalmente 21 años).
¿Puedes comprar un seguro de vida para tus padres?
Si bien existen reglas estrictas sobre a quién puede comprar un seguro de vida, puede comprar un seguro de vida para que sus padres cubran los costos que pueden dejar atrás. Comprar un seguro de vida familiar para sus padres puede ayudarlos (y usted) financieramente de muchas maneras. Por ejemplo, las pensiones por fallecimiento pueden ayudar a los padres sobrevivientes si dependen en gran medida de los ingresos de jubilación de otras personas u otros beneficios.
Las aseguradoras de pagos acelerados por muerte pueden permitirles usar los fondos de la póliza para pagar la atención a largo plazo. O, si lo nombran beneficiario de una póliza de seguro de vida estándar, recibirá beneficios después de la muerte del Asegurado. Si trabaja como cuidador en años posteriores, puede ayudarlo a compensar cualquier ingreso o gasto que pierda.
